第一百一十一章 思路

    律师费才几个钱，你玩什么命啊？ 作者:佚名
    第一百一十一章 思路
    张伟的眼神骤然锐利起来，如同鹰隼盯住了猎物。
    他紧盯著那个遥远的红点，以及旁边显示的精確时间戳。
    与王虎平工资“消失”、帐户被冻的时间点高度吻合。
    “越南……”
    他低声重复，脑海中瞬间闪过无数种可能：
    跨国电信诈骗团伙、地下钱庄、跨境赌博平台……
    “看来，银行方面至少在这点上没有完全说谎。
    王虎平的帐户，確实大概率被动地、或者被利用地，
    与跨境非法金融活动產生了关联，从而触发了银行和司法系统的最高级別风控警报。”
    这意味著，案件的性质比预想的可能更复杂，不再仅仅是简单的银行系统错误或內部管理问题，而是真正牵涉到了有组织的犯罪活动。
    王虎平的“冤枉”，很可能源於他的个人信息或帐户在不知情的情况下，被犯罪链条上的某个环节“污染”了。
    就在两人对著这个发现心情沉重，思考著如何从这个“越南ip”线索继续深挖时——
    “叮铃铃——！”
    张伟放在办公桌上的手机急促地响了起来。
    他走过去拿起一看，来电显示正是“张飞”。
    “喂，张飞？”
    张伟接通电话。
    电话那头立刻传来张飞那標誌性的大嗓门，但此刻语气里带著一丝急切和邀功般的兴奋：
    “张律师！是我！
    我问出来了！问出来了！
    虎平这个榆木疙瘩，刚才被我逼著仔细想，终於想起来了！”
    张伟心中一紧，立刻按下了免提键，让杨婉君也能听到。他沉声问：
    “想起什么了？”
    “大概就在一个多月前，快发工资那会儿，”
    张飞语速很快，
    “他有个一块儿干活的工友，说是家里急用钱，自己银行卡丟了补办来不及，想借虎平的银行卡用一下，就收个款，马上转走，还答应给虎平一点『手续费』。
    虎平这小子，抹不开面子，又贪图那点小便宜，就……就把自己一张別的银行的工资卡借给那工友用了！
    就用了那么一次！
    他发誓绝对没动过现在出事的这张地方银行的卡！”
    电话那头还隱约传来王虎平带著哭腔的辩解：
    “我真的只借了那张xx银行的卡！
    这张卡我真没借！
    我也不知道怎么会……”
    张飞打断他：
    “闭嘴！现在说这些有屁用！
    张律师，您说，会不会就是因为借了那张卡，惹上麻烦了？”
    张伟握著电话，脑海中如同电光石火般，瞬间將几条线索串联了起来！
    越南的异常查询+王虎平曾將名下其他银行卡出借给“工友”
    这个“工友”很可能有问题，甚至可能就是犯罪链条上的人！
    他几乎可以立刻勾勒出事情大致的轮廓：
    王虎平出於轻信和小利，將名下a银行的卡出借。
    那张卡很可能被用於接收非法资金。
    或许就与越南的诈骗活动有关，从而迅速被银行风控系统標记，进而导致王虎平此人的所有身份信息关联的银行帐户，都被系统自动列入高风险名单或“涉案人员”清单进行联动冻结！
    而他真正存放工资的b银行（地方银行）帐户，因为同属他本人，就被无辜牵连，一起被冻结，
    並可能因为a银行案件的严重性，被错误地標记了夸张的“负值”作为风险警示！
    银行所谓的“涉案”、“风险標识”，根源很可能就在这里！他们並非完全凭空捏造。
    而是基於风控模型收到了其他机构的风险提示，但並未对王虎平进行详尽的尽职调查和区分，就採取了“一刀切”的严厉措施。
    “我明白了。”
    张伟的声音冷静而篤定，透过话筒传过去，仿佛带著一种安定人心的力量，
    “张飞，告诉虎平，別慌。
    事情的大致脉络，我可能清楚了。”
    电话那头的张飞和王虎平显然都愣住了，隨即传来王虎平难以置信、夹杂著巨大希望的声音：
    “真……真的吗张律师？您……您知道怎么回事了？”
    “嗯，”
    张伟肯定道，
    “很可能就是你出借另一张卡的行为，导致你个人的信用和风险评级在银行系统內出现了问题，进而牵连了你所有的帐户。
    这属於银行风险控制机制的误伤，或者说是过度执行。
    你的这张工资卡本身，很可能並没有直接参与非法活动。”
    “太好了！张律师！您真是太神了！”
    张飞在电话那头欢呼起来。
    王虎平也激动得语无伦次：
    “谢……谢谢张律师！那……那我们现在该怎么办？”
    “先別急，”
    张伟沉稳地吩咐，
    “你们先回来，路上注意安全。
    回到律所我们再详细说。
    记住，不要再跟任何人提起借卡的事，特別是那个工友，暂时不要联繫。”
    “明白！我们马上回来！”
    张飞响亮地应道，掛了电话。
    办公室里，杨婉君已经听完了全部对话，她看著张伟，眼中闪烁著佩服的光芒：
    “哥哥，所以你判断，是『一人涉险，全户连坐』？
    银行的风控系统因为他在其他银行的卡片涉疑，就將他名下所有帐户不分青红皂白地『连坐』冻结了？”
    “很有可能。”张伟放下手机，思路愈发清晰，
    “而且，因为源头案件可能涉及跨境诈骗等重罪，风险等级极高，导致连带冻结的强度也异常大，甚至出现了这种匪夷所思的『负值』標识。
    银行的解释含糊其辞，一方面可能確实有保密要求，另一方面，也可能他们自己都没完全搞清楚具体关联，
    只是机械地执行了来自其他机构或上层系统的风险提示。”
    他走到白板前，拿起笔，快速写下几个关键词：
    “越南ip -借卡工友（可疑）- a银行涉案冻结- b银行（本案）连带冻结+错误標识-工资损失+徵信风险。”
    “现在，我们的作战思路需要调整。”
    张伟转身，目光炯炯地看著杨婉君，
    “目標不再是简单地质疑银行冻结的合法性，而是要证明王虎平对b银行帐户的非法使用完全不知情，且无过错，
    b银行的冻结及风险標识是基於错误关联的过度措施，给他造成了实际损失和名誉侵害。
    我们需要帮他切割与a银行那张涉案卡的关联责任，重点攻击b银行『一刀切』风控的合理性和审慎义务。”
    杨婉君快速记录著，点头道：
    “也就是说，我们需要双线举证：
    一是找到证据（或许从那个『工友』入手）证明王虎平出借a卡时主观上无犯罪故意，甚至是被欺骗；
    二是证明b银行在冻结和標记时，没有进行充分的、独立的调查核实，存在过错。”
    “没错。”